相较于传统金店，银行正成为年轻人的“淘金圣地”。

　　近期，国际金价剧烈波动，却意外点燃了年轻人的“淘金热”。

　　4月22日，COMEX黄金期货、伦敦现货黄金分别突破3500美元/盎司，创历史新高，随后开始回落。截至28日记者发稿，COMEX黄金期货日内跌0.32%，报3288美元/盎司，伦敦金现日内跌1.12%，报3281美元/盎司。

　　金价回调后，有人高位套牢，也有人逢低加仓。第一财经记者注意到，不少投资者将银行APP视为“数字金店”，通过积存金、黄金ETF等产品低买高卖，甚至频繁兑换实体黄金。

　　黄金短期波动加剧下，已有银行悄然上调积存金起购门槛，部分实体黄金产品出现“售罄”或暂停交易。银行正在黄金热潮带来的商机与风控间寻找平衡。

　　热衷银行购金

　　相较于传统金店，银行正成为年轻人的“淘金圣地”。

　　“我把银行APP当金店逛。”广东深圳一名95后黄金投资者阿芳（化名）告诉记者，尤其是在金价频繁波动的阶段，每天都会抽时间看看持仓的积存金价格。价格降了就补仓，涨了就出手。偶尔兑换些实体黄金。去年初至今，她持仓的积存金收益已超过30%。

　　和阿芳类似的人不在少数。在某社交平台上，与银行“淘金”相关的帖文层出不穷，内容涉及积存金、实体金、黄金ETF、黄金理财等多类产品。

　　银行黄金交易量大增。以民生银行为例，2024年财报显示，民生银行黄金交易量达到2405.66吨，交易金额高达13494.98亿元。

　　“大家热衷银行‘淘金’主要是出于灵活性考虑。”一名黄金投资者对记者表示，银行积存金的运作模式类似于“零存整取”，投资者可根据自身情况，按一定金额或重量陆续购入黄金。这一模式“进可攻、退可守”，既可以按当日积存金价格变现，也可以用于赎回、兑换贵金属产品实物。而银行购入的实体黄金，回收时也更有保障。很多银行同时也在积极推广实体黄金回购业务。

　　值得注意的是，面对蜂拥而入的淘金者，近期已有多家银行出于风控考虑，调整积存金产品的购买起点。据记者不完全统计，3月至今，中国银行、招商银行、兴业银行、建设银行、光大银行、宁波银行等十余家银行上调了积存金业务门槛。调整后，其积存金业务的起购门槛在800元至1000元不等。

　　部分银行甚至在年内连续上调积存金起点。4月23日起，中国银行宣布按金额购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买金额由750元调整为850元，已在执行中的定投计划不受影响。这是本月中国银行第二次上调积存金购买起点。此前，中国银行宣布于2025年4月2日起，按金额购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买金额由700元调整为750元。

　　招商银行自4月21日起将黄金账户活期及黄金账户定投起点金额由750元上调为800元。这是招商银行年内第三次上调积存金的认购起点金额。

　　而与此同时，银行的实体黄金也间歇性出现“缺货”或暂停购买的情况。例如，4月28日下午，记者注意到，招商银行APP显示，“金龙凤和鸣方形圆孔金”375克、500克、750克等多个克重规格均售罄。4月初，第一财经记者实地探访深圳多家银行网点，购买金条现货需提前预约或从银行APP网购，金条价格每日更新，到货时间约一周。

　　金价波动加剧，有银行实体金购买通道短暂关闭。4月22日下午，第一财经记者注意到工商银行如意金条、筑梦中华金条等多款实物黄金的购买通道或被暂时关闭，页面显示“主机价格发生变化，请一个小时之后购买”。

　　银行贵金属规模激增

　　“淘金热”也对银行资产端产生一定影响。

　　Wind数据显示，目前有18家上市银行披露了2024年末贵金属资产规模，合计为7708.78亿元，较2023年末增长约70.2%。其中，国有银行贵金属资产规模增长较快。根据财报，截至2024年末，工商银行、中国银行、建设银行、